Kredite: Welcher Kredit wann passt

Egal, ob Sie ein Haus kaufen wollen, eine Hochzeit planen, Ihr Auto spontan teuer repariert werden muss oder Sie sich eine besondere Investition gönnen möchten – all diese Pläne erfordern Geld, das nicht immer auf dem Konto verfügbar ist.

In diesem Artikel bekommen Sie eine Übersicht verschiedener Kredite und erfahren, wann welcher Kredit für Sie der richtige ist.

Immer schön vergleichen und alles durchrechnen
Immer schön vergleichen und alles durchrechnen – das ist bares Geld wert/ (c) pixabay.com – jarmoluk

Was sind Kredite?

Kredite sind befristete Leihgaben in Form von Geld, die eine Bank oder auch Privatpersonen vergeben. Zu einem bestimmten Zinssatz wird eine bestimmte Summe zur Verfügung gestellt, die in einem vorgegebenen Zeitraum zurückgezahlt werden muss. Zusätzlich kommt ein bestimmter Zinssatz auf diese Summe hinzu – angenommen also, Sie leihen sich 1.000 € zu einem Zinssatz von 6 Prozent, so zahlen Sie am Ende 1.060 € zurück. Kredite eignen sich insbesondere, um spontan große Summen bezahlen zu können, wie etwa eine unerwartete Reparatur, einen spontanen Einkauf, der das Budget übersteigt, eine Investition in eine Immobilie oder eine Hochzeit.

Wann lohnt sich ein Kredit?

Kredite lohnen sich insbesondere, wenn Sie spontan eine hohe und unerwartete Summe bezahlen müssen und das Geld nicht lange ansparen können. Die beliebtesten Kredite sind jene, die für Häuser oder Alltagsgegenstände wie Waschmaschinen oder Autos aufgenommen werden. Oftmals helfen Kredite in unschönen Situationen, um trotzdem finanziell über die Runden zu kommen und nicht in die private hohe Verschuldung zu rutschen.

Arten von Krediten

Die Entscheidung für einen Kredit braucht oft Zeit und fällt nicht immer leicht. Insbesondere die Risiken sollten sorgfältig abgewogen werden. Zudem gibt es verschiedene Arten von Krediten. Die bekanntesten Kreditarten stellen wir Ihnen vor.

Der Ratenkredit

Der bekannteste und verbreitetste Kredit ist der Ratenkredit. Dieser enthält eine feste Rückzahlungsrate sowie einen festen Zinssatz. Ratenkredite werden vor allem für neue Geräte, Shopping, Einrichtungsgegenstände, einen Urlaub oder Hochzeiten vergeben. Die Rückzahlung erfolgt in gleichbleibenden Summen, meist monatlich oder quartalsweise.

Der Online-Sofortkredit

Ein Online-Sofortkredit bezeichnet einen schnelleren und online abwickelbaren Ratenkredit. Dank optimierter Verfahren in der Beantragung können sie meist innerhalb weniger Stunden oder Tage ausgezahlt und über Videochat und Online-Verfahren verifiziert werden. Online-Kredite haben oft relativ hohe Zinssätze und kurze Zeiten zur Rückzahlung, da sie ohne große Überprüfungen vergeben werden können.

Der Umschuldungskredit

Ein Umschuldungskredit legt mehrere abgeschlossene Kredite zusammen und ermöglicht so die Rückzahlung in einem einzigen Kredit zu oft günstigeren Zinskonditionen. Kredite werden so optimiert und Verbrauchende erhalten eine übersichtliche Rechnung, die monatlich in Raten abgezogen wird.

Der Hauskredit

Um ein Haus zu kaufen, zu bauen oder zu renovieren, nehmen die meisten einen Ratenkredit für dieses auf. Als Wertgegenstand und Sicherheit steht die Immobilie selbst. Baufinanzierungen gehören zu den häufigsten Krediten und werden bei erfolgreichem Abschluss in das Grundbuch eingetragen.

Der Dispo

Der Dispo ist eine eingeräumte Kontoüberziehung des Girokontos bei einer Bank. Dieser Kredit erlaubt es, das Konto bis zu einem bestimmten Betrag zu überziehen. Dafür werden jedoch meist enorm hohe Kosten und Zinsen verlangt, die auf die Überziehung angerechnet werden. Der Kreditrahmen orientiert sich meist am Einkommen einer Person und kann helfen, spontane und schnelle Ausgaben kurzfristig zu decken, einen Ratenkredit ersetzt er aber meistens nicht, da die Zinsen dafür deutlich zu hoch und die Angebote wenig ansprechend sind.

Der Studien- oder Ausbildungskredit

Ein Studien- oder Ausbildungskredit ist an ein Studium oder eine Ausbildung gebunden und soll in der Zeit, in der Studierende nicht voll erwerbstätig arbeiten können, überbrücken. Für Studienkredite gelten oft außergewöhnlich lange Zeiten, in denen er zurückgezahlt werden kann, meist beginnt eine Rückzahlung auch erst einige Jahre nach dem Abschluss des Studiums. Der bekannteste und staatlich unterstützte Studienkredit ist BAföG, von dem anteilig die Hälfte vom Staat übernommen wird. Aber auch verschiedene Bildungsprogramme oder Banken vergeben Studienkredite.

Der Autokredit

Dieser Kredit ist an den Kauf eines neuen oder gebrauchten Autos gebunden und kann nur hierfür eingesetzt werden. Ähnlich wie ein Ratenkredit ist auch ein Autokredit an einen festen Zinssatz und eine feste Rückzahlung gebunden und wird über ein Darlehen vergeben.

Zusammenfassend kann gesagt werden, dass die Wahl des richtigen Kredits für die individuellen Bedürfnisse und Ziele entscheidend ist. Eine gründliche Recherche, Vergleich von Angeboten und eine realistische Einschätzung der eigenen Finanzsituation können dabei helfen, den passenden Kredit zu finden.

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